Como propietario de una vivienda con una hipoteca, es probable que hayas oÃdo hablar del término "refinanciamiento".
La refinanciación implica revisar tu hipoteca actual y, potencialmente, cambiar tu préstamo a otro prestamista, que pueda satisfacer mejor tus necesidades, deseos y circunstancias actuales.
La refinanciación puede ser una estrategia para asegurar una tasa de interés más baja, cambiar a un tipo diferente de préstamo y también puede permitirte consolidar tus deudas o pagar tu hipoteca más rápidamente.
Otra razón común por la que los prestatarios buscan refinanciar es para acceder a la equidad: la cantidad que obtendrÃat al vender tu casa después de liquidar cualquier préstamo asociado y cualquier otro costo asociado con la propiedad.
Sin embargo, la refinanciación no es adecuada para todos. Hay muchos factores diferentes que deberát tener en cuenta al pensar en refinanciar un préstamo.
Entonces, ¿cómo saber si la refinanciación es la opción adecuada para ti?
El primer paso es hablar con un profesional, como un corredor de hipotecas (mortgage broker), sobre tus necesidades, objetivos, situación financiera actual y si puedes pagar una estructura de préstamo diferente, especialmente si tienes más de una propiedad.
¿Estás buscando pagar menos intereses?
Si tu propósito de refinanciamiento es apuntar a una tasa de interés más baja, esto podrÃa ahorrarte mucho dinero a largo plazo.
Si bien ahorrar dinero suele ser uno de los mayores beneficios de la refinanciación, es posible que no sea tan sencillo y que se requiera una cuidadosa consideración.
A veces, la refinanciación solo puede ahorrarte una pequeña cantidad por año, especialmente si tienes en cuenta los costos de salida, las tarifas de solicitud y los impuestos involucrados. Es posible que la refinanciación tampoco ofrezca beneficios si el préstamo atraerá el seguro hipotecario de prestamistas (LMI) o caracterÃsticas como una cuenta de compensación no se ofrecen con el nuevo préstamo.
Sin embargo, si vas a ahorrar más de $1,000 al año, la refinanciación podrÃa ser un enfoque sensato.
En este punto, el corredor deberá averiguar acerca de tu préstamo existente, los reembolsos y la estructura actual del préstamo.
Tu agente hipotecario también deberá averiguar más sobre tu situación financiera actual, incluidos sus ingresos, cualquier otra deuda actual y sobre los activos que posees.
El valor actual de la propiedad también se tiene en cuenta, tu corredor tendrá acceso a los datos actuales que indicarán el valor probable de tu propiedad.
El corredor luego revisará las diversas opciones de préstamo y determinará si vale la pena refinanciar.
Tu agente hipotecario puede decirte si puedes obtener una tasa de interés más baja de tu prestamista actual sin refinanciar.
¿Quieres cambiar tu tipo de préstamo?
El refinanciamiento puede permitirte cambiar a un tipo de préstamo diferente, por ejemplo, cambiar de un préstamo variable a un préstamo de interés solamente.
Si decides seguir el camino de la refinanciación, trabajar con un corredor en lugar de ir directamente a un prestamista tiene ventajas.
Los corredores generalmente tienen acceso a opciones de préstamo de una variedad de prestamistas diferentes y, si hay una mejor oportunidad para ti, generalmente pueden acceder a ella.
¿Quieres consolidar tus deudas?
Si deseas refinanciar para reducir los costos de préstamo para ayudarte a administrar tus pagos mensuales, habla con tu agente hipotecario, quien puede negociar con tu prestamista actual una tasa adecuada a tu situación actual.
Tu corredor también puede ayudarte a buscar opciones alternativas para consolidar tus préstamos personales y tarjetas de crédito en un solo préstamo. Esto podrÃa ayudarte a reducir tus pagos mensuales, o ayudarte a mantener tus pagos a tiempo, e incluso ahorrarte intereses a largo plazo.
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