Con el aumento de las tasas de interés y el aumento del costo de vida, todos buscan formas de ahorrar dinero.
Si tienes un préstamo hipotecario de tasa variable, es probable que los pagos de tu hipoteca hayan aumentado varias veces en los últimos meses y estés tratando de reducir los costes. Y si eres uno de los afortunados que fijaste tu préstamo hipotecario cuando las tasas eran bajas, no hay nada de malo en prepararse para cuando finalice tu perÃodo de tasa fija.
1. PÃdele a tu prestamista una tasa más baja
Suena fácil, y lo es. Simplemente puedes comunicarte con su prestamista y solicitar una tasa de interés reducida. Como con la mayorÃa de las cosas en la vida, si no pides, no recibirás. Sin embargo, vale la pena estar preparado. Asegúrate de comparar las tasas de tu prestamista con otras en el mercado y verifica si tu prestamista existente ofrece a los nuevos clientes una tasa más baja. Nosotros te Podemos facilitar esa informacion, si lo deseas, contactanos. Si las tasas de interés de la competencia son más bajas que las tuyas, o si tu prestamista ofrece a los nuevos clientes una tasa más baja que la que tu tienes, puedes usar esta información para negociar cortésmente y solicitar con firmeza una reducción de la tasa de interés. También ten en cuenta que los prestamistas generalmente tendrán en cuenta algunas cosas antes de tomar su decisión. Por ejemplo, pueden ver tu historial de crédito, situación laboral, relación préstamo-valor (LVR) y si eres propietario-ocupante. Ser propietario-ocupante con un buen puntaje de crédito, empleo continuo y un LVR del 80% o menos probablemente aumentará tus posibilidades de que te ofrezcan una tasa más baja.
2. PÃdele a tu broker que envÃe una revisión de préstamo hipotecario o una solicitud de revisión de precios en tu nombre
¿SabÃas que tu broker puede pedirle a tu prestamista una tasa más baja en tu nombre? Asà es, tu broker puede presentar lo que se llama una solicitud de 'cambio de precio' o 'revisión de préstamo hipotecario' para ti, para verificar si tu prestamista puede ofrecerte una tasa más competitiva. Por lo general, es tan simple como que tu broker complete un formulario de solicitud de revisión de préstamo hipotecario y se lo envÃe a tu prestamista. Luego, tu prestamista responderá, con suerte con una tasa de descuento para que tu consideres, o tu revisión del préstamo hipotecario puede incluso incluir una valoración de la propiedad para que puedan determinar si la propiedad ha aumentado de valor. Si es asÃ, y el monto de tu préstamo se ha reducido con el tiempo, es posible que caigas en un nivel de LVR más bajo, lo que podrÃa resultar en una mejor oportunidad de fijación de precios. Si no tienes broker, nosotros te podemos ayudar.
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3. Evalúa tus opciones de refinanciamiento
Otra forma en que los prestatarios pueden reducir tus pagos mensuales es a través de la refinanciación. Refinanciar significa cambiar los préstamos hipotecarios, generalmente con el objetivo de obtener una tasa de interés más competitiva. Tu broker puede comparar la tasa de interés, las tarifas y las caracterÃsticas de tu préstamo hipotecario actual con otros en el mercado para determinar si existe un producto de préstamo diferente que pueda ahorrarte dinero o se adapte mejor a tus necesidades. El beneficio de trabajar con un broker en lugar de acudir directamente a un prestamista es que un broker puede buscar opciones de préstamo de una amplia variedad de prestamistas para tratar de encontrarte la oferta más competitiva, mientras que un prestamista solo puede ofrecerte el préstamo, productos de su propia institución. Sin embargo, antes de refinanciar, asegúrate de considerar cualquier tarifa que le puedan cobrar durante el proceso de refinanciación, como tarifas de establecimiento de préstamo, tarifas de cancelación, tarifas de solicitud, tarifas de registro, tarifas de valuación y tarifas de liquidación/legales. Es importante asegurarse de que los ahorros que vas a disfrutar como resultado de la refinanciación superen los cargos incurridos, y que hayas pensado en el producto de préstamo como un todo, en lugar de solo en la tasa de interés o la oferta de reembolso. Nosotros hacemos todos esos calculos para ti.
4. Utiliza una cuenta de compensación (offset)
Algunos productos crediticios (generalmente préstamos hipotecarios de tasa variable) incluyen cuentas de compensación. Una cuenta de compensación es como una cuenta de ahorro estándar, excepto que está vinculada a tu préstamo hipotecario. Cuando su prestamista cobra intereses sobre el monto adeudado en tu préstamo hipotecario, si tienes una cuenta de compensación, tomarán en cuenta los ahorros en tu cuenta de compensación y solo cobrarán intereses sobre el saldo de tu préstamo hipotecario menos el monto en tu cuenta de compensación. . Por lo tanto, cuanto más dinero tengas en tu cuenta de compensación, menos intereses tendrás que pagar.
Por lo tanto, vale la pena conversar con tu broker sobre si tu producto de préstamo actual incluye una cuenta de compensación y si utilizarla es la opción adecuada para ti.
Si deseas obtener más información sobre cómo podrÃas reducir los pagos de tu hipoteca, ¡comunÃcate con nosotros hoy!
