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  • Enric Tarraso-Letang

¿Cuándo es el mejor momento para refinanciar tu préstamo hipotecario?

Actualizado: 6 abr

Como propietario de una vivienda con una hipoteca, es probable que hayas oído hablar del término "refinanciamiento". La refinanciación implica revisar tu hipoteca actual y, potencialmente, cambiar tu préstamo a otro prestamista, que pueda satisfacer mejor tus necesidades, deseos y circunstancias actuales.


La refinanciación también puede permitirte consolidar tus deudas o pagar tu hipoteca más rápidamente.


Otra razón común por la que los prestatarios buscan refinanciar es para poder acceder a la equidad: la cantidad que obtendrías al vender tu casa después de liquidar cualquier préstamo asociado y cualquier otro costo asociado con la propiedad. Dependiendo de esa cantidad, es posible que puedas acceder a la plusvalia en la propiedad sin tener que venderla.


Sin embargo, la refinanciación no es adecuada para todos. Hay muchos factores diferentes que deberás considerar al pensar en refinanciar un préstamo. Antes de iniciar una solicitud de refinanciación, tu broker deberá evaluar tus necesidades y objetivos, así como su situación financiera actual.


Entonces, ¿cómo sabrás que la refinanciación es la opción correcta para ti?


El primer paso es hablar con un profesional, como un broker de hipotecas, sobre tus necesidades y si puedes pagar una estructura de préstamo diferente u otro cambio en tu hipoteca, especialmente si tienes más de una propiedad.


¿Estás buscando pagar menos intereses?

Algunas personas son investigadores inteligentes y querrán aprovechar una tasa de interés más baja de otro prestamista, en caso de que esté disponible, para reducir los pagos. Si apuntas a una tasa de interés más baja, esto podría ahorrarle mucho dinero a largo plazo.


Si bien ahorrar dinero suele ser uno de los mayores beneficios de la refinanciación, es posible que no sea tan sencillo y que se requiera una cuidadosa consideración.


En este punto, el broker deberá averiguar acerca de tu préstamo existente, los reembolsos y la estructura actual del préstamo.


Tu broker hipotecario también deberá averiguar más sobre tu situación financiera actual, incluidos tus ingresos, cualquier otra deuda actual y sobre los activos que posees.


El valor actual de la propiedad también se tiene en cuenta, por lo que tu broker tendrá acceso a los datos actuales que indicarán el valor probable de tu propiedad.


El broker luego revisará las diversas opciones de préstamo y determinará si vale la pena refinanciar. A veces no vale la pena si solo va a ahorrar un par de cientos de dólares al año, especialmente cuando se tienen en cuenta las tarifas de salida y solicitud involucradas. Sin embargo, si vas a ahorrar más de $1,000 al año, la refinanciación podría ser un enfoque sensato.


En algunos casos, el broker hipotecario puede decirte si puedes obtener una tasa de interés más baja de tu prestamista actual sin refinanciar.


¿Quieres cambiar tu tipo de préstamo?

Uno de los riesgos de refinanciar tu préstamo hipotecario es que es posible que debas pagar el seguro hipotecario del prestamista (LMI, por sus siglas en inglés) a tu nuevo prestamista. Si cambiar tu préstamo significa que tendrá que pagar LMI nuevamente, es posible que no valga la pena refinanciar.


Si decides seguir el camino de la refinanciación, trabajar con un broker en lugar de ir directamente a un prestamista tiene ventajas. Los brokers generalmente tienen acceso a opciones de préstamo de una variedad de prestamistas diferentes y, si hay una mejor oportunidad para ti, generalmente pueden acceder a ella.


Es importante tener en cuenta que cuando aceptas un nuevo préstamo hipotecario, puedes incurrir en tarifas de salida y es posible que no tenga todas las características que tiene tu préstamo hipotecario existente.


¿Han cambiado sus circunstancias?

Si recientemente tuviste un cambio importante en tu vida, como una pérdida de ingresos, es posible que desees refinanciar.


Si deseas refinanciar para reducir los costos de préstamo para ayudarlo a administrar tus pagos mensuales, habla con tu broker hipotecario, quien puede negociar con tu prestamista actual una tasa adecuada a tu situación actual.


Tu broker también puede ayudarte a buscar opciones alternativas para consolidar tus préstamos personales y tarjetas de crédito en un solo préstamo. Esto podría ayudarte a reducir tus pagos mensuales, o ayudarte a mantener tus pagos a tiempo, e incluso ahorrarte intereses a largo plazo. La clave es hablar con un broker hipotecario acreditado por la Asociación Hipotecaria y Financiera de Australia (MFAA) que generalmente tiene acceso a muchos prestamistas y sus productos y tiene la experiencia para ayudarte a través del proceso de solicitud de refinanciamiento.


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