¡Felicidades, eres propietario de una vivienda! Comprar una propiedad es siempre un evento emocionante y que cambia la vida. Ya sea tu primera vivienda o una propiedad de inversión, hacerlo abre la puerta a nuevas oportunidades y desafÃos. A menos que hayas comprado la propiedad directamente, pagarás un préstamo hipotecario, generalmente en un perÃodo de 25 a 30 años. Sin embargo, hay algunas cosas que puedes hacer para liquidar tu hipoteca anticipadamente y evitar pagar intereses innecesarios. Aquà hay 4 formas efectivas de pagar tu préstamo hipotecario más rápido.
Consejo 1: cambia a pagos quincenales
Al cambiar de pagos mensuales a quincenales, puedes pagar un poco más cada año sin afectar significativamente tus ahorros. Si bien un año tiene 12 meses, hay 26 quincenas, lo que significa que efectivamente pagarás un mes adicional de pago cada año. Este
puede reducir el plazo de tu préstamo. Por ejemplo, si tu monto mÃnimo de pago es de $3000 al mes, al convertirlo en un pago quincenal de $1500, pagarás $39 000 al año en lugar de $36 000.
Consejo 2: considera refinanciar
Un mortgage broker puede refinanciar tu préstamo hipotecario con un producto con una tasa de interés más baja. Si optas por un préstamo hipotecario de tasa fija, podrás pagar una suma constante de intereses durante el perÃodo de tasa fija, pero es posible que tengas restricciones en la cantidad de pagos adicionales que puedes realizar. También significa que si las tasas de interés caen, no te beneficiarás. Al optar por un préstamo hipotecario de tasa variable, disfrutarás de más flexibilidad para pagar más cuando convenga y obtendrás el beneficio de pagar menos intereses si las tasas de interés bajan. Sin embargo, si tu tasa de interés aumenta, es posible que te encuentres pagando más de lo esperado.
La refinanciación no es para todos, y cambiar tu préstamo hipotecario puede incluir algunas tarifas costosas por adelantado, tarifas de salida y tarifas de inscripción. Sin embargo, si hablas con un mortgage broker sobre tus necesidades, objetivos, situación financiera actual y si puedes permitirte una estructura de préstamo diferente, y luego decides que es el camino correcto a seguir, puede ser increÃblemente beneficioso en el futuro.
Consejo 3: Pagua sumas globales adicionales
¿Recibiste un bono del trabajo? ¿Una declaración de impuestos decente al final del ejercicio? ¿Algo de dinero extra por un trabajo secundario? En lugar de gastarlo en ese nuevo televisor o gimnasio en casa que le has echado el ojo, considera invertirlo directamente en tu hipoteca si la estructura de tu préstamo lo permite. Los pequeños pagos globales aquà y allá pueden tener un efecto significativo en la duración del plazo de tu préstamo y pueden reducir la cantidad de intereses que debes pagar. Los pagos de suma global pueden generar cargos adicionales. Te recomendamos hablar con tu mortgage broker para averiguar si esta estrategia es adecuada para ti. Si no tienes broker, contactanos, no tiene coste para ti y te puedes ahorrar dinero
Consejo 4: aprovecha una cuenta de compensación
Abrir una cuenta de compensación es una forma inteligente de reducir la cantidad de intereses que se te cobran por su préstamo hipotecario. Una cuenta de compensación es como una cuenta de ahorros vinculada directamente a tu préstamo hipotecario. El saldo de tu cuenta de compensación compensa el saldo de tu préstamo hipotecario, lo que significa que solo se te cobran intereses sobre la diferencia. Por lo tanto, si el saldo de tu préstamo hipotecario es de $400 000 y tienes $75 000 en su cuenta de compensación, solo se te cobrarán intereses sobre $325 000. Esto no reduce el monto mÃnimo de pago mensual, pero reduce la cantidad de intereses que debes pagar. Esto podrÃa reducirte años de tu préstamo hipotecario y ahorrarte miles de dólares en intereses.
Estos consejos pueden ayudarte a liquidar tu préstamo hipotecario más rápido. Al hablar con nosotros, podrás determinar qué estrategia es la adecuada para ti y potencialmente ahorrar dinero y años en tu hipoteca. contactanos hoy
