Cuenta de compensación Offset vs. Redraw - ¿Cuál es mejor?

Todos estamos buscando formas de ahorrar en nuestro préstamo hipotecario, ¿verdad? Bueno, ¿sabías que hay muchas maneras de pagar tu préstamo hipotecario más rápido? Dos estrategias populares son el uso de una cuenta de compensación Offset y una función de Redraw. Estos parecen similares a primera vista, pero ofrecen diferentes ventajas y desventajas.

¿Qué es una cuenta de Offset?

Una cuenta de Offset te permite usar tus ahorros para compensar el interés de tu préstamo hipotecario. Por ejemplo, un saldo de préstamo de $200 000, con $35 000 en una cuenta de offset significa que solo pagarás intereses sobre $165 000 del saldo del préstamo. Básicamente, cuanto más dinero pongas en tu cuenta de offset, menos interés pagarás por tu préstamo hipotecario. Otro beneficio de tener una cuenta de offset es que aún puedes acceder a los fondos en tu cuenta de compensación si así lo deseas.

¿Qué es una funcion de Redraw?

Un cuenta con facilidad de redraw, te permite acceder a cualquier pago adicional que hayas realizado por encima del pago mínimo requerido de la hipoteca. Esto ofrece flexibilidad, ya que puedes volver a retirar cualquier dinero adicional que hayas pagado por tu hipoteca, dependiendo de las condiciones de la facilidad de cambio.

similitudes:

Tanto el offset como el redraw ofrecen la oportunidad de reducir el interés acumulado durante el plazo de tu préstamo hipotecario. Una cuenta de offset esto dirigiendo el dinero en la cuenta de ahorros hacia tu préstamo hipotecario, mientras que una redraw utiliza los fondos adicionales pagados hacia tu préstamo hipotecario para reducir los intereses acumulados.

En pocas palabras, tanto la offset como la redraw ofrecen funciones para reducir la cantidad de interés que pagarás por tu préstamo hipotecario si se les deposita más dinero por adelantado. Esto significa que ambos te brindan la oportunidad de pagar tu hipoteca más rápido, lo que podría ahorrarte miles de dólares en intereses.

Diferencias:

Una diferencia importante entre los dos es que, si bien tu puedes acceder a una cuenta de offset, el dinero en una redraw es dinero que has utilizado para reducir la deuda que un prestamista te ha adelantado, lo que significa que puedes acceder a él a discreción del prestamista. Vale la pena tener esto en cuenta en tu decisión dependiendo de la frecuencia con la que pretendas acceder a los fondos de cualquiera de los dos.

Algunos prestamistas también exigen un límite mínimo de redraw y también pueden limitarlo a una cierta cantidad de redraws. Si bien las cuentas de offset son generalmente más flexibles, vale la pena señalar que las cuentas de offset pueden tener tasas de interés ligeramente más altas y no acumulan intereses como lo haría normalmente una cuenta de ahorros.

¿Cuál es mejor?

Realmente depende de lo que desees de tu préstamo hipotecario, pero ambos pueden ayudarte a pagar menos intereses a largo plazo. Una offset es útil si necesitas acceder a una cuenta de ahorros, mientras que si puedes pagar más en tus pagos mensuales, un redraw puede ser una opción beneficiosa.

Algo a considerar son las implicaciones fiscales de ambas opciones. Si tienes una propiedad de inversión, una cuenta de offset puede reducir la deducción del impuesto sobre la renta que puede reclamar sobre ella.

Sin embargo, una redraw puede causar que este interés esté exento de deducción de impuestos. Es mejor consultar con tu contable los detalles relacionados con tu situación.

Un redraw es útil si deseas restringir cuánto estás retirando. Por ejemplo, si pagas $200 adicionales en sus pagos mensuales, puedes solicitar volver a retirar este dinero en caso de emergencia o para unas vacaciones. Este dinero no es tan accesible como lo es en una cuenta de offset, lo que significa que es menos probable que hagas compras impulsivas al usarlo.

Una cuenta de offset es útil para aquellos que pueden administrar su dinero de manera efectiva y no se verán tentados a gastar ahorros adicionales colocados en su cuenta de ahorros. Tener el salario pagado en una cuenta de offset, por ejemplo, puede reducir en gran medida la cantidad de intereses que debes pagar, siempre que cumplas con tus pagos y estés al tanto de las deudas que tengas. Estos fondos todavía se pueden usar para los gastos diarios, aunque cuanto mayor sea el monto en tu cuenta, menos intereses tendrás que pagar.

Puedes usar tanto una cuenta de offset como una redraw en tu préstamo hipotecario al mismo tiempo. Esto puede reducir en gran medida el interés mientras diversificas tus opciones.

Si no estás seguro de cuáles deberían ser tus próximos pasos, comunícate con nosotros para averiguar qué solución es mejor para tus circunstancias.