Antes del informe crediticio integral (CCR), Australia operaba bajo un informe crediticio "negativo" y solo aparecÃa crédito adverso en tu archivo de crédito. Con CCR, los bancos están obligados a compartir más información sobre el tipo de productos crediticios que posees y tu historial de pago.
¿Qué hay en tu informe?
El tipo de crédito y el monto del préstamo que solicitastes
La naturaleza del crédito.
La institución financiera donde se mantiene la cuenta
Monto máximo de crédito disponible para cada cuenta.
La fecha de apertura y cierre de una cuenta de crédito.
Montos de crédito nuevos y anteriores.
Historial de pago de cuenta de 24 meses
Condiciones relacionadas con tu reembolso.
Detalles del acuerdo predeterminado
Préstamos que solicitaste en los últimos cinco años, listados como consultas de crédito.
Los préstamos o cuentas en los que tiene más de 60 dÃas de atraso se enumeran como predeterminados.
Sentencias judiciales.
Autos judiciales.
Historial de quiebras, incluidos los acuerdos de "Parte IX".
Se enumera un incumplimiento, si tu pago se atrasa por 60 dÃas o más y por montos que debe que superan los $150 y aún permanecerán en tu archivo durante 5 años.
Los datos del historial de pago solo pueden ser proporcionados y compartidos con proveedores de crédito autorizados, por lo que tu información no incluye cuentas telefónicas ni de servicios públicos.
Importancia de los pagos puntuales
Los pagos de cualquier monto con más de 2 semanas de atraso aparecen como atrasados ​​en la información de tu historial de pagos. Esto se conoce como el "perÃodo de gracia" de 14 dÃas. Si puedes pagar el pago atrasado dentro del perÃodo de gracia, no se registrarán pagos atrasados ​​en tu archivo de crédito.
¿Cómo obtener una copia gratuita de su informe de crédito?
Contáctanos, como corredores de hipotecas, podemos acceder a tu archivo de crédito sin dejar una consulta de crédito en tu archivo.
Para qué usan los prestamistas tu CCR
Los bancos utilizan la información integral de informes crediticios proporcionada en el informe crediticio de un prestatario para ayudar con el proceso de solicitud de préstamo hipotecario, para ver si hay otras instituciones financieras donde las cuentas de tarjetas de crédito, sobregiros, personales y préstamos hipotecarios no se han incluido en el estado de cuenta. posición para una solicitud de préstamo; o tienea lÃmites o montos adeudados que están tergiversados ​​en el estado de situación.
¿Cómo puedes ayudar a un informe de crédito positivo?
Haz todos sus pagos a tiempo: configura un débito directo con pagos programados y manten una cuenta de ahorros con un fondo de dinero para asegurarse de no perder tus pagos.
Cierra todas las lÃneas de crédito/cuentas innecesarias y no utilizadas, y guarda las pruebas, como la carta de cierre.
Solo solicita un crédito o un préstamo si lo necesitas y cuando lo necesites.
No sobregires tu tarjeta de crédito o tu cuenta de ahorros.
Paga los valores predeterminados.
Demuestra que eres bueno con tu dinero haciendo depósitos regulares en una cuenta de ahorros.
Habla con tu proveedor de crédito si tienes problemas financieros y solicita establecer un plan de pago.
Asegúrate de que tu archivo de crédito tenga información precisa y actualizada.
Nosotros podemos ayudarte a montar una estrategia para mejorar tu situacion si lo deseas, contactanos
¿Qué es la información del historial de pago (RHI)?
RHI muestra si has estado haciendo tus pagos a tiempo en sus cuentas de crédito durante los últimos dos años. Cuando los prestamistas realizan una consulta de CCR con Equifax, el informe se muestra en un formato de tabla con cada mes de los últimos dos años asignado con una puntuación especÃfica.
Durante 12 meses, el informe del historial de pagos se verá asÃ:
Jan | Feb | Mar | Apr | May | Jun | Jul | Aug | Sep | Oct | Nov | Dec |
O | O | O | O | O | O | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
¿Qué significa cada código CCR?
Los códigos se establecen según los Estándares de informes crediticios de Australia (ARCA) y son una forma rápida para que los prestamistas escaneen tu historial de pago. Las puntuaciones se explican a continuación:
O: Cuenta pagada a tiempo
1: 0-29 dÃas de retraso
2: 30-50 dÃas de retraso
3: 60-89 dÃas de retraso
4: 90-119 dÃas de retraso
5: 120-149 dÃas de retraso
6: 150-179 dÃas de retraso
X: 180+ dÃas de retraso
C: 'Cuenta cerrada'
A: 'No asociado'
R: 'No informado': el banco o el proveedor de crédito no proporcionó el historial de pagos para este perÃodo, lo cual es una falla del proveedor de crédito, no necesariamente de usted como titular de la cuenta.
P: 'Pendiente': compras realizadas con una tarjeta de crédito o débito que están pendientes (por hasta 5 dÃas) pero que se han deducido de sus fondos disponibles hasta que el comerciante finaliza el pago.
O: 'Otro'
T: 'Transferido': una transferencia de saldo de su deuda con un prestamista a otro, generalmente para ahorrar en el pago de intereses en una tarjeta de crédito o tarjeta de tienda.
¿Cómo podemos ayudar?
No todos los bancos otorgan la misma ponderación a tu puntuación de Equifax, algunos te darán una puntuación más favorable según tu situación y algunos no utilizan la puntuación de crédito en absoluto.
Contáctanos si deseas obtener más información para tu situación particular, podemos comparar varias opciones diferentes de una variedad de prestamistas para ti sin afectar tu archivo de crédito.
