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  • Enric Tarraso-Letang

Cinco formas de financiar una reforma

¿Estás considerando transformar tu hogar de 'banal' a 'brillante', pero no tienes los fondos para apoyar tu cambio de imagen? Aqui tienes cinco opciones de financiamiento de renovación de viviendas que podrían ayudarte a convertir tu sueño en realidad.


1. Liberación de capital/recarga del préstamo hipotecario

Esta es probablemente la forma más común en que las personas piden prestado dinero cuando quieren renovar. Implica pedir prestado contra el valor actual de su casa, antes de cualquier renovación de valor agregado y, en la mayoría de los casos, te permite obtener los fondos por adelantado. No podrás pedir prestado el valor total de tu casa pero, sin un seguro hipotecario (LMI), por lo general puedes pedir prestado hasta el 80 por ciento de su valor si eres el propietario absoluto. Un problema potencial es que el costo de tus renovaciones en realidad puede ser más alto que el capital que tienes disponible. Si te queda sin fondos a mitad de la construcción, y si la propiedad no está en buenas condiciones, puedes tener problemas para obtener fondos adicionales en el futuro.


2. Préstamo de construcción

Si planeas transformar completamente tu hogar y someterte a un cambio de imagen importante, esta puede ser una buena opción, ya que puedes distribuir el costo durante un largo período de tiempo. Incluso podrías pedir prestado hasta el 90 por ciento del valor final de tu casa y aprovechar las tasas hipotecarias, que tienden a ser más bajas que las tasas de las tarjetas de crédito y los préstamos personales. Con un préstamo de construcción, el prestamista evaluará el valor de tu casa después de la renovación en función de los planos de construcción y, por lo general, puedes pedir prestado contra ese valor. No te le otorgará el monto total del préstamo por adelantado, sino por lo general en montos escalonados durante un período de tiempo; esto se denomina "pagos progresivos" y está vinculado a un contrato de construcción de precio fijo que será de tu constructor.


3. Línea de crédito

Cuando realizas la solicitud, puedes establecer una línea de crédito renovable a la que puedes acceder cuando lo desees hasta el límite aprobado. Solo pagas intereses sobre los fondos que usas y, a medida que pagas tu saldo, puedes volver a pedir prestados los fondos no utilizados sin volver a solicitarlos si es necesario. Sin embargo, se debe tener cuidado de no pasarse de la raya en términos de capacidad de servicio. Asegúrate de que puedes hacer pagos en la línea de crédito que reduzcan el capital porque el pago mínimo solo paga el interés, no reducirá el préstamo. Las tasas de este producto suelen ser mucho más altas que un préstamo de construcción o un préstamo de recarga. Esta característica del producto es excelente si se maneja bien, pero también puede ser una trampa si no se considera seriamente, ya que tu límite nunca cambiará.


4. Préstamo personal

Si solo estás haciendo renovaciones menores, los préstamos personales generalmente tienen un tope de alrededor de $ 30,000. Esto podría ser adecuado, pero las tasas de interés de los préstamos personales son más altas que las de los préstamos con garantía hipotecaria y los pagos deben realizarse generalmente durante un máximo de siete años.


5. Tarjetas de crédito

Esta opción solo debe considerarse si deseas emprender proyectos de renovación realmente pequeños. Las tasas de interés suelen ser mucho más altas que las de las hipotecas, pero para un proyecto muy pequeño, ese interés adicional podría en realidad sumar menos que las tarifas de establecimiento del préstamo.


Una cosa que debes hacer

Hay muy pocas excepciones a la regla de que tus renovaciones deben agregar más valor a tu hogar de lo que costará realizarlas. Piensa en cómo el dinero que gastas en una renovación aumentará el valor de tu propiedad. Por ejemplo, considera hacer cambios que atraigan a la mayoría de los compradores potenciales para ayudarte a vender tu casa más rápido y a un precio más alto.


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